تمام زمینه‌های زندگی انسان در دوران مدرن به شدت تحت تاثیر فناوری قرار گرفته است و پول نیز از این قاعده مستثنی نیست. امروزه با توجه به پیشرفت های فناوری، افراد می توانند از روش های جدیدی برای انجام تراکنش های مالی استفاده کنند. این روش‌های جدید که به عنوان پول الکترونیکی یا Electronic Money یا e-money شناخته می‌شوند، به طور کلی به کاربران اجازه می‌دهند تا از طریق شبکه‌های دیجیتالی و اینترنت برای انجام تراکنش های مالی استفاده کنند.
در دنیای امروز، پول الکترونیکی به عنوان یکی از مهمترین روش‌های پرداخت در جهان شناخته شده است. پول الکترونیکی به کاربران این اجازه را می‌دهد تا با استفاده از دستگاه‌های ارتباطی خود، هرچه بخواهند و هر مقداری را که نیاز دارند پرداخت کنند. در این مقاله، به بررسی انواع پول الکترونیکی پرداخته‌ایم.
پول الکترونیکی چیست؟
به طور ساده پول الکترونیکی به هر نوع پولی گفته می‌شود که به صورت الکترونیکی انتقال می‌یابد. این نوع پول توسط افراد برای خرید کردن کالا و خدمات در فضای دیجیتال استفاده می‌شود. Electronic Money نسبت به پول نقدی بسیار بیشتر کاربرد دارد و امروزه بسیاری از کاربران اینترنت از آن برای انجام تراکنش های مالی استفاده می‌کنند.
این نوع پول در قالب ارز دیجیتال، کارت‌های اعتباری، پرداخت از طریق موبایل و … عرضه می‌شود. با وجود اینکه e-money به طور کلی در سراسر جهان شناخته شده است، اما هنوز هم برخی کشورها در حال مبارزه با مشکلات امنیتی و قانونی آن هستند.
e-money همچنین می تواند نشان دهنده ارزهای ثابت مانند دلار یا یورو باشد. Electronic Money با استفاده از فناوری هایی مانند تلفن های هوشمند، کارت های اعتباری و صرافی های آنلاین ارز دیجیتال مبادله می شود. در برخی موارد، می‌توان آن را با استفاده از دستگاه خودپرداز به پول نقد فیزیکی تبدیل کرد.
پول الکترونیکی چطور کار می‌کند؟
امروزه تعداد زیادی شرکت و بانک ارزیابی فناوری را با استفاده از سیستم های امنیتی قوی و مورد تایید، به منظور ارائه خدمات تراکنش پول الکترونیکی به کاربران پیشنهاد می دهند. در این روش، پول از یک حساب پول الکترونیکی که روی شبکه‌های دیجیتالی موجود است، کسب می‌شود. کاربر علاوه بر اینکه پول را در این حساب ذخیره می کند، می تواند با استفاده از پلتفرم های آنلاین، پول خود را به دیگران انتقال دهد.
Electronic Money به دو صورت مختلف می‌تواند وجود داشته باشد: پول الکترونیکی متمرکز و پول الکترونیکی غیرمتمرکز.
۱. پول الکترونیکی متمرکز
در این نوع e-money، سامانه‌ای متمرکز برای انتقال پول بین کاربران وجود دارد. این سامانه‌ها ممکن است توسط بانک‌ها، شرکت‌های حمل و نقل عمومی و یا شر کت‌های خصوصی دیگری ایجاد شده باشند. در این روش، کاربران باید به سامانه مرکزی، مثل یک بانک یا شرکت خصوصی، مراجعه کنند و حساب پول الکترونیکی خود را با آنها ایجاد کنند. برخلاف پول الکترونیکی غیرمتمرکز که کاربران قادر به تحویل مستقیم پول به یکدیگر هستند، در این نوع Electronic Money ، تمام تراکنش‌ها باید از طریق سامانه مرکزی انجام شود.
۲. پول الکترونیکی غیرمتمرکز
در این نوع از e-money، کاربران مستقیماً با یکدیگر تراکنش های مالی را انجام می‌دهند. این سیستم بر اساس یک شبکه توزیع شده عمل می کند و هر کاربر دارای یک کیف پول الکترونیکی است که در آن مقدار پول خود را ذخیره می کند. به عنوان نمونه، بیت کوین و اتریوم دو نمونه از ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند.
انواع پول الکترونیکی
ارزهای دیجیتال: ارزهای دیجیتال یا کریپتوکارنسی‌ها، ارزش خود را از قیمت بازار و تقاضا مشتریانشان دریافت می‌کنند. بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین و ریپل از جمله نمونه‌های ارزهای دیجیتال هستند.
پول الکترونیکی بانکی: این شامل کارت‌های بانکی، تراکنش‌های بانکی آنلاین و برنامه‌های پرداخت موبایل است. این روش‌ها به درگاه بانکی متصل شده و با استفاده از اطلاعات حساب بانکی، پول به صورت الکترونیکی منتقل می‌شود.
پول الکترونیکی مستقل: این نوع پول الکترونیکی، شامل برنامه‌های پرداخت مستقل مانند PayPal، Stripe و Google Wallet است. این برنامه‌ها به کسب و کارها اجازه می‌دهند تا پرداخت‌ها را به صورت الکترونیکی پذیرفته و پول را به حساب بانکی خود منتقل کنند.
پول الکترونیکی بیزینس: این شامل پرداخت‌های تجاری درون شبکه، کارت‌های هوشمند و حتی بیت‌کوین‌های تجاری است. در این روش‌ها، پول به صورت الکترونیکی بین کسب و کارها یا مشتریان انتقال داده می‌شود.
پول الکترونیکی دولتی: این شامل پول‌های الکترونیکی که توسط دولت‌ها به عنوان رسمی قبول شده‌اند، مانند eToro، MonetaGo و FedNow است. این نوع e-money به دولت‌ها اجازه می‌دهد تا از فناوری الکترونیکی برای پرداخت و دریافت پول استفاده کنند.
نمونه‌های پول الکترونیکی
بیت کوین: بیت کوین یکی از برترین نمونه‌های Electronic Money در دنیاست. این ارز دیجیتال قابل تبدیل به پول نقدی است و تراکنش های آن توسط شبکه توزیع شده بلاکچین صورت می گیرد.
اتریوم: اتریوم نیز به عنوان یکی از محبوب‌ترین نمونه‌های پول الکترونیکی در دنیا شناخته می‌شود. این ارز دیجیتال نیز توسط شبکه توزیع شده بلاکچین به دست می‌آید.
پی‌پال: پی‌پال یک شرکت معتبر پرداخت آنلاین است که امکانات e-money خود را برای افراد آنلاین فراهم می‌کند و تراکنش‌های این شرکت توسط یک سامانه متمرکز انجام می‌شود.
جی‌پی‌مورگان: جی پی مورگان یک برنامه پول الکترونیکی است که توسط جی پی مورگان، یکی از بزرگترین بانک‌های جهان، به صورت متمرکز ارائه شده است.
مزایای استفاده از پول الکترونیکی
بعضی از مزایای استفاده از پول الکترونیکی عبارتند از:
سرعت: Electronic Money به سرعت و با تأییدیه فوری منتقل می‌شود، بنابراین از لحاظ زمانی بسیار بهینه است.
امنیت: پول الکترونیکی به عنوان یک راه‌حل پرداخت امن شناخته می‌شود و به جرم آسیب‌های امنیتی کمک می‌کند.
پیشرفت: استفاده از e-money به جامعه در توسعه فناوری کمک می‌کند و باعث رشد اقتصادی می‌شود.
راحتی: پول الکترونیکی برای انجام تراکنش‌های پولی به صورت آنلاین استفاده می‌شود، بنابراین نیازی به حضور فیزیکی در بانک یا دستگاه خودپرداز نیست.
هزینه: با استفاده از e-money، هزینه‌های مربوط به هر تراکنش کمتر می‌شود، بنابراین این یک راه‌حل اقتصادی برای انجام تراکنش‌های پولی است.
معایب استفاده از پول الکترونیکی
استفاده از e-money نیز همانند هر فناوری دیگری ممکن است با برخی معایب همراه باشد. برخی از معایب استفاده از پول الکترونیکی عبارتند از:
خطرات امنیتی: در صورتی که اطلاعات کاربران به نحوی به دست هکرها برسد، آنها می‌توانند از این اطلاعات برای سرقت پول استفاده کنند.
قابلیت انتقال پول به طور غیرمجاز: به دلیل راحتی و سرعت انتقال پول، افرادی که قصد دزدی یا کلاهبرداری دارند می‌توانند سریعاً پول را به حساب خود منتقل کنند.
محدودیت‌های جغرافیایی: برخی پلتفرم‌های e-money تنها در برخی کشورها فعالیت می‌کنند و در صورت سفر به کشور دیگری، امکان استفاده از آنها وجود ندارد.
محدودیت‌های مالی: برخی پلتفرم‌های پول الکترونیکی، در مبالغی که می‌توان به آنها افزوده کرد یا از حساب خود برداشت کرد، محدودیت دارند.
مشکلات فنی: همانند هر سیستمی، پلتفرم‌های e-money نیز ممکن است با مشکلات فنی روبرو شوند که منجر به عدم امکان استفاده از آنها شود.
تفاوت پول الکترونیکی و پول دیجیتال
پول دیجیتال و پول الکترونیکی دو مفهوم متفاوت هستند.
پول الکترونیکی به عنوان یک فضای مجازی برای انتقال پول در دسترس است، که شامل کارت‌های اعتباری، حساب های بانکی آنلاین، پرداخت های اینترنتی و سایر روش های الکترونیکی است.
در واقع، e-money به معنای پول نقد الکترونیکی است که در قالب اعتبارات مجازی و با استفاده از شبکه‌های ارتباطی تبادل می‌گردد.
پول دیجیتال به عنوان یک رویکرد جدید در صدور پول توسط بانک های مرکزی استفاده می‌شود. در واقع، پول دیجیتال به عنوان نوعی e-money تعریف می‌شود که بر اساس تکنولوژی بلاکچین تولید و مبادله می‌شود.
پول دیجیتال مستقیماً توسط بانک مرکزی یا نهاد دولتی دیگر صادر می‌شود و در قالب اعتبارات دیجیتالی در دسترس است. به عنوان مثال، بانک مرکزی می‌تواند پول دیجیتال را مستقیماً به حساب های شخصی افراد و شرکت ها منتقل کند.
بنابراین، در کلیت، پول الکترونیکی در فضای دیجیتال برای تبادل پول استفاده می‌شود، در حالی که پول دیجیتال به عنوان یک روش جدید برای صدور پول توسط بانک های مرکزی به کار می‌رود.
در نهایت…
پول الکترونیکی به عنوان یک روش مالی نوین، امکانات بسیاری را برای کاربران فراهم کرده است. علاوه بر این، e-money می‌تواند به صورت خودکار و بدون نیاز به دخالت انسانی توسط سیستم‌های هوشمند و بلندپایه به راحتی مدیریت شود. در طرفداری از پول الکترونیکی، معمولاً به عنوان یک راه‌حل سریع، مطمئن و همچنین کم هزینه برای انتقال پول توصیه می‌شود.
بنابراین، e-money یک راه‌حل پرداخت سریع، ایمن و هزینه‌ای است که در دنیای امروزی بسیار محبوب شده است. اگر این مطلب برایتان مفید بود و به سوالاتتان راجع به پول الکترونیکی به خوبی پاسخ داد، در کامنت برایمان بنویسید!
